Что такое ставка interchange? - Exellio
ГлавнаяМатериалыЧто такое ставка interchange?
Платіжне рішення для бізнесу - термінал ComboPay відЕкселліо

Что такое ставка interchange?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда, желая рассчитаться за покупку картой, торговец объявлял дополнительные 2% к указанной стоимости товара?! Если да, мы уверены, вас это возмущало. Почему это происходило, а иногда и до сих пор случается – сейчас объясним.

Итак, когда компании принимают оплату картами от клиентов, они платят банкам комиссию за эквайринг. В Украине до недавнего времени она составляла от 1,6%-1,8% до 2-3% по оплате картой. Большую часть этого сбора составляет ставка интерчейндж

Интерчейндж – это комиссия, которую банк, обслуживающий предприятие или ФЛП, перечисляет банку, картой которого произошла оплата покупки. Другими словами, это межбанковская комиссия: банк, подключивший (установивший) в магазине (салоне красоты или кофейне и т.п.) свой платежный терминал, то есть банк-эквайр, должен заплатить комиссию банка, картой которого покупатель (клиент) платит, то есть банку-эмитента. 

Раньше эти почти 2% "вешались" на конечного клиента. Теперь комиссию по эквайрингу торговец закладывает в стоимость товаров и услуг. И именнно высокая ставка за оплату картами сдерживает многих розничных торговцев устанавливать POS-терминалы.

Из чего же складывается ставка проведения платежа (authorization):

  • interchange fee (комиссия, возвращающаяся банку, который выпустил карту);
  • комиссии, взимаемой международной платежной системой;
  • націнки банка-еквайра та агентів (якщо вони є).

Небольшой экскурс в историю

Іnterchange fee (IF) был введен в 1971 году Visa (тогда еще National Bank Americard Inc) для транзакций, в которых в качестве эмитента и эквайра выступали разные банки. Эта комиссия уплачивалась банком-эквайром банку-эмитенту и составляла вначале 1.95%. А банк-эквайер мог установить ставку эквайринга (merchant discount rate) выше interchange fee, чтобы покрыть свои расходы и получить прибыль.

Сейчас Interchange Fee устанавливаются платежными системами Visa и MasterCard. IF имеет сложное ценообразование и ставка зависит от типа используемой карты (чиповая или магнитная, премиальная или простая, кредитная или дебетовая) и способа проведения транзакции (в интернете или картой на POS-терминале или NFC-гаджетом). Например, ставки IF для премиальных карт обычно будут выше, чем для классических карт. А транзакции по кредитным картам будут выше, чем транзакции по премиальным. Продажи, осуществляемые без личного присутствия, такие как заказ по телефону или через интернет, как правило, имеют более высокие ставки interchange, чем транзакции с личным присутствием держателя карты (через POS-терминалы). 

Последние новости платежного рынка Украины

17 мая 2021 года Национальный банк Украины вместе с международными платежными системами Visa и Mastercard подписали меморандум о содействии конкурентному платежному рынку в Украине, по которому комиссии интерчейндж в нашей стране будут постепенно снижаться. Планируется, что уменьшение ставки будет происходить поэтапно:

  • через 2 недели после получения разрешения АМКУ (от 11.11.2021 года) – до уровня не более 1,20%;
  • с 1 июля 2022 года не более 1,00%
  • с 1 июля 2023 года не больше 0,9%

По процедуре, это предложение должен был рассмотреть Антимонопольный комитет Украины (АМКУ). И именно он 11 ноября 2021 предоставил соответствующее разрешение на согласованные действия сторон. 

Специалисты считают, что такой шаг должен повлиять на уменьшение стоимости эквайринга и соответственно расходов предпринимателей.  

Мы уже писали о том, что в Украине эквайринговая комиссия значительно выше по сравнению с европейскими странами. Детальнее с экспертной оценкой украинского рынка безналичных расчетов можно ознакомиться здесь